Как вылезти из долгов?

По сообщениям ВЦИОМ — 57% россиян признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – это в два раза больше, чем восемь лет назад. Независимо от того, является ли ваш долг последствием кредита на образование, пользования картой, ипотеки, кредита на лечение или автомобиль, — любая форма долга может показаться бесконечной.

Однако если вы думаете, что вытащить себя из долгов невозможно, то вы ошибаетесь. Надо просто составить план, чтобы облегчить себе выход из сложного финансового положения. И прежде чем превратиться в человека, свободного от займов, вам надо понять, с чем же вы имеете дело. Для этого потребуется собрать информацию обо всех своих задолженностях, которая поможет с ответом на вопрос, как вылезти из долгов.


• Ваши последние данные по поводу любых непогашенных кредитов и долгов, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т.д.;
• Выписки по кредитной карте;
• Ваш кредитный отчет, который вы можете получать из банка напрямую или оформлять платные и бесплатные подписки на сторонних сервисах;
• Ваш кредитный рейтинг.


Последний пункт необходим, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на объединение кредитов, низкие процентные ставки и другие льготы.  После того как вы собрали всю необходимую информацию, следуйте пошаговому руководству для уплаты всех долгов. Используйте эти долговые стратегии, чтобы получить долгожданный нулевой баланс.

 

Узнайте, какой у вас долг

как вылезти из долгов

Имея четкое представление о том, сколько вы должны и кому, вы можете рациональнее подойти к решению проблемы и даже сделать долг более управляемым. Составьте список всех ваших долгов, который включает в себя следующее:


• Имя каждого кредитора или название кредитной компании;
• Точная сумма задолженности;
• Процентная ставка по каждому кредиту;
• Минимальный ежемесячный платеж по каждому кредиту.


Ваши выписки по кредитной карте также показывают, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы погасить все долги в течение трех лет (обычно на этот срок предоставляется потребительский кредит). Включите эти показатели в свой список.

 

Понизьте свои процентные ставки, если это возможно

как вылезти из долгов

С высокими процентными ставками ваш долг будет продолжать расти очень быстро, а это замедляет и усложняет его погашение. Один из способов снизить процентные ставки – произвести перевод средств на кредитную карту в другой банк (если это позволяет ваш кредитный рейтинг), где годовой процент по кредиту гораздо меньше, чем у вас есть сейчас.

Другой способ понизить вашу процентную ставку – позвонить напрямую кредитору или в компанию, чью кредитную карту вы используете, и попросить снижение процентной ставки. Если вы являетесь давним и хорошим клиентом, они могут снизить ваши ставки в качестве благодарности и признательности за вашу лояльность к ним.

Наконец, вы можете использовать консолидацию кредита: объедините все ваши платежи по всем кредитным картам в один платеж с более низкой процентной ставкой. Тем не менее имейте в виду, что продолжительный срок кредита означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного времени, а это может в конечном итоге стоить вам больше. Проведите перед операцией необходимые математические расчеты, чтобы убедиться, что консолидация стоит того.

 

Рассчитайте общий ежемесячный платеж

как вылезти из долгов

Вернитесь к своему составленному списку. Сложите все ежемесячные суммы выплат по каждой из кредитных карт и приплюсуйте ежемесячные выплаты по остальным долгам. Это общий ежемесячный платеж, который вы должны стремиться осуществлять регулярно. Если не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж — воспользуйтесь кредитным калькулятором. Для расчета понадобиться ввести: сумму кредита, срок кредита и процентную ставку.

 

Составьте подробный план действий

как вылезти из долгов

После того, как вы узнаете, каков ваш общий ежемесячный платеж, определите, насколько реально вносить его каждый месяц. Если сделать этот ежемесячный платеж не представляется возможным, назначьте встречу с адвокатом по вопросам банкротства или обратитесь в кредитное консультационное агентство, чтобы определить ваши последующие шаги.

Если вы можете проводить ежемесячные платежи или в состоянии сократить ненужные расходы в своем бюджете, выполните следующие действия:


• Выберите, какой долг погасить первым (если вы не консолидировали кредиты). В большинстве случаев вы должны сосредоточиться на погашении долга по кредитной карте, потому что процентные ставки в этом случае, как правило, выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, автокредитам и ипотеке. Сделайте долг по кредитной карте или любой долг с самой большой ставкой по процентам приоритетом и направляйте большую часть средств на его погашение.
• Рассмотрите вариант настройки автоматической оплаты минимальных остатков на всех других долгах.
• Постарайтесь погасить как можно больше приоритетных долгов в течение каждого месяца.
• Как только ваша приоритетная задолженность будет погашена, выберите другой долг, чтобы сосредоточиться на нем, и следуйте тем же шагам, пока вы не погасите все долги.


Отслеживайте свой прогресс

как вылезти из долгов

Как вылезти из долгов если у вас есть несколько источников задолженностей? — Здесь важно контролировать ваш прогресс погашения каждый месяц. Так вы сможете убедиться, что отслеживаете свои цели и идете к ним медленно, но верно. После того, как один долг погашен, переключите свое внимание на следующий приоритетный долг, пока все не будет оплачено в полном объеме. По мере прохождения процесса погашения вы должны:


• Следить за вашим кредитным рейтингом, чтобы увидеть, когда он улучшится. Ваш кредитный рейтинг является хорошим показателем вашей финансовой пригодности.
• Как только это станет возможно — выполнить перенос баланса на другую подходящую карту или консолидировать кредиты, если вы не сделали этого на предыдущих этапах.


Если вы сможете всегда неукоснительно следовать описанному плану действий, вы будете быстро прокладывать себе и своей семье путь для жизни без каких-либо долгов. В случае же, если вам кажется, что нужны дополнительные средства, чтобы погасить нарастающий долг, подумайте о том, чтобы проводить больше часов на работе. Можно найти подработку, устроить на вторую официальную работу, сделать свое хобби оплачиваемым или просто попросить повышение. Кроме того, всегда можно брать одноразовые проекты на стороне, чтобы зарабатывать небольшие дополнительные деньги только для выплаты своих текущих долгов.


Читайте также: 8 причин, почему у вас нет денег


Источник