Виды инвестиций и их распределение

Наверняка вам известно о том, как диверсификация делает ваши инвестиции безопаснее, уменьшает негативное влияние волатильности и увеличивает прибыль. Диверсифицированный портфель состоит из различных активов (зачастую из разных промышленных и отраслевых направлений) и не находится в прямой зависимости от состояния каких-либо из них. Это также и различные виды инвестиций: акции, облигации, недвижимость, металлы, природные ресурсы, валюты и др.

Ввиду специфики одни виды инвестиций более рискованны, чем другие. Например, облигации традиционно стабильны, но не дают столь же высокого дохода на большой дистанции, как акции. Но владельцу акций приходится постоянно переживать взлёты и падения стоимости.

Давайте рассмотрим некоторые виды инвестиций в отдельности и поясним плюсы и минусы каждого.

 

Акции

виды инвестиций

Технически владение акциями представляет собой владение частью компании, которая их выпустила. Для тех, кто только начинает или хочет начать инвестировать в акции (и не только) необходимо найти надёжного онлайн-брокера. Так как самостоятельно торговать акциями без него невозможно. Ищите удобную платформу и не забывайте о постоянном образовании. Без семинаров, исследований, образовательных программ и мастер-классов рассчитывать на хорошую прибыль в перспективе сложно и опрометчиво.


Преимущества инвестирования в акции:


• Вы – один из владельцев компании.
• Покупка акций — это возможность в несколько раз обогнать инфляцию.
• Акции — это одни из самых доходных, классических инвестиционных инструментов.
• Торговля акциями проста – достаточно иметь компьютер, интернет и знания.
• Акции — это источник пассивного дохода.
• Возможность получения дивидендов.


Недостатки инвестирования в акции:


• Покупка акций всегда сопряжена с риском – нет никаких гарантий возврата средств.
• Стоимость отдельных активов постоянно растёт и падает, а для спокойного наблюдения за такими прыжками нужные хорошие нервы (или уверенность, подтверждённая знаниями и опытом).

 

Облигации

виды инвестиций

Виды инвестиций конечно никак не могут обойтись без облигаций. По общим признакам облигации схожи с кредитами. Только эти кредиты выдаёте вы. При покупке от вас требуется передать правительству, компании или юридическому лицу, выпускающему облигации, деньги. Взамен на это во время срока владения облигациями вы получаете процентные или купонные отчисления.


Облигации не так волатильны, как акции, но и дают меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Кроме того, они уступают по безопасности банковским сберегательным счетам. Ориентиром для оценки облигаций служит уровень риска. Соответственно, чем ниже рейтинг надежности у актива, тем более высокий процент он платит в качестве компенсации за риск.


Преимущества инвестирования в облигации:


• Цена актива не колеблется так сильно, как у акций.
• Есть возможность найти облигации, обеспечивающие доход на относительно стабильном уровне.


Недостатки инвестирования в облигации:


• В долгосрочной перспективе они не обеспечивают столь же высокую доходность, как акции.
• Облигации обесцениваются вместе с ростом процентных ставок.
• Доходность от облигации сильно зависит от уровня инфляции. Если вы получаете 3% доходности по облигации и в это время уровень инфляции вырос до 4%, то фактически ваша доходность составит -1%.

 

Фонды паевого инвестирования и ETF

виды инвестиций

Биржевые и паевые фонды – это отличные виды инвестиций для диверсификации и балансирования инвестиционного портфеля. Активы легко и быстро приобретаются у выпускающей компании в онлайне. Фонды объединяют деньги множества инвесторов и используют их для инвестирования по собственной стратегии. Они вкладываются в акции, облигации, недвижимость, валюты и другие направления.

Торговля и переоценка стоимости ETF происходит на протяжении всего дня, а паевых фондов – в его завершении. Паевые фонды предлагают на выбор инвестору активное или пассивное участие в торговле. А о плюсах и минусах ETF мы уже писали здесь и здесь.


Преимущества инвестирования в ETF и паевые фонды:


• Этот вид активов хорошо поддерживает принципы диверсификации, и широко охватывает рынок.
• У ETF низкий порог входа, они стоят достаточно дешево относительно, например, некоторых акций.


Недостатки инвестирования в ETF и паевые фонды:


• Уровень риска фонда зависит от инвестиций, выбранных вашим фондом.
• Исследовать, отслеживать и сравнивать фонды между собой сложно, поскольку они зачастую раскрывают лишь чистую стоимость своих активов. Низкий уровень прозрачности.

 

Международные фонды

виды инвестиций

Инвестировать в отдельные акции или облигации, выпущенные иностранными эмитентами не так легко, с точки зрения доступности, как в российские акции. Но для широкой диверсификации можно рассмотреть варианты с фондами, охватывающими глобальные рынки. Например, Vargard’s Total World Stock Index Fund. Если вас интересуют инвестиции в экономику отдельных регионов или стран, есть фонды наподобие Asia Pacific Fund или Fidelity Emerging Markets Fund. Большинству инвесторов имеет смысл посмотреть на международные инвестиционные возможности, когда они задумываются о диверсификации своих активов.


Преимущества инвестирования в международные фонды:


• Инвестируя за пределы РФ, вы открываете для себя ряд перспективных возможностей.
• Вы делаете портфель менее зависимым от волатильности локальных рынков, следовательно, делаете его стабильнее.


Недостатки инвестирования в международные фонды:


• Стоимость фонда или всего рынка, в который вы инвестировали, может попасть в зависимость от политической ситуации страны.
• Многие зарубежные страны используются отличные от российских стандарты отчётности, что потенциально затрудняет работу.

 

P2P кредитование (кредитование от человека к человеку)

виды инвестиций

Если вы хотите дать кому-то деньги в долг под проценты, то вам прямая дорога на P2P сервисы кредитования. Проще говоря, P2P — это всё равно что занять 1000 рублей соседу и взять с него за это процент, только онлайн. P2P -кредитование не классический и стандартный инструмент вложения денег, тем не менее он также имеет право попасть в виды инвестиций для диверсификации портфеля. Кредитование других физических лиц через интернет-порталы – способ дополнить свои вложения, учитывая, что это направление сейчас активно развивается и в России.


Преимущества инвестирования через P2P — кредитования:


• Вы самостоятельно решаете, кому давать кредит, под какой процент и на какой срок.
• Вы можете распределять кредитный капитал между различными кредиторами.
• Не требует специальных знаний.


Недостатки инвестирования P2P — кредитования:


• Сейчас недостаточно информации, чтобы фундаментально оценить реакцию таких инвестиций на крупные экономические изменения.
• Низкая надежность и слабая регуляция P2P сервисов.
• Занимать деньги на такие сервисы обычно приходят люди с плохой или отсутствующей кредитной историей.

 

Опционы

виды инвестиций

Опцион – это контракт и ценная бумага. Он даёт право (не обязательство) покупать или продавать указанный актив по ранее определённой цене в течение конкретного срока. Наибольшую ценность представляют акционные, фондовые и валютные опционы. Покупка и продажа опционов производится на рынке ценных бумаг.


Преимущества опционов:


• Иногда такие активы могут принести доходность в 100% и больше за счёт хорошего плеча.
• Вы можете продавать опционы против акций, которыми уже владеете, увеличивая таким образом прибыль.


Недостатки опционов:


• Выбор и анализ опционов – сложная процедура, которая лучше даётся инвесторам с большим опытом.
• Некоторые типы опционов настолько рискованны, что могут привести к потере вложений.

 

Фьючерсы

виды инвестиций

Фьючерсный контракт – это соглашение и обязательство о покупке или продаже товара, финансового инструмента или ценной бумаги по определённой цене в конкретную дату. Если вы решили спекулировать на фьючерсной торговле, следует обращать внимание на продукты, акции, казначейские облигации, валюты и т.д.


Преимущества фьючерсов:


• Фьючерс – инвестиция с кредитным плечом, поэтому подходят для инвестирования малых сумм.
• Фьючерсы считаются очень ликвидными и позволяют быстро размещать заказы на покупку и продажу.
• Такие контракты подходят для хеджирования потерь на нестабильном рынке.


Недостатки фьючерсов:


• Подходит для опытных инвесторов.
• Это инвестиции, сопряжённые с очень высоким риском.


Диверсифицируйте


Сейчас для обычного инвестора нет никаких сложностей для диверсификации портфеля с помощью онлайн-инструментов. Есть множество вариантов и альтернатив, подходящих как для агрессивной, так и для пассивной стратегии.

Планируя распределение активов, убедитесь, что провели достаточно глубокое исследование рынка и конкретных инвестиций и обращаетесь к надёжным партнёрам. Лучшие онлайн-брокеры предлагают сильную поддержку клиентов, разумные комиссии и множество советов, как для новичков, так и для опытных инвесторов.


Читайте: 6 популярных мифов об инвестициях



На основе