Финансовая стабильность: 7 шагов достижения
Финансовая стабильность требует плана действий и дисциплины. Эти советы помогут избавиться от долгов, создать накопления и ознакомиться со способами пассивного заработка.
1. Начните откладывать деньги сегодня
Откройте сберегательный счёт. После зарплаты перечисляйте туда фиксированный процент от дохода. Средства пригодятся, когда придётся поменять работу и в чрезвычайных финансовых положениях.
Ирина Жигина, финансовый консультант, говорит: «Бывало у вас, что внезапно ломается техника, украли телефон или подвело здоровье? На помощь в таком случае часто приходят кредиты, за которые нужно мучительно расплачиваться. Виной тому отсутствие накоплений.
Начинайте откладывать деньги с небольших сумм. Если трудно «оторвать» сразу 10% от зарплаты, начните с 5 или 1%. Даже 100 рублей в день прибавят уверенности. По стоимости это равно стакану кофе, который многие покупают, идя на работу. Через месяц накопиться 3 тысячи рублей. Со временем научитесь формировать большие суммы, забывая о нехватке денег».
Наталья Соколовская, эксперт проекта «Финансовое здоровье», рекомендует немедленно начать копить: «Откладывайте деньги уже сегодня. Мой личный опыт и опыт клиентов, говорит, что минимум 10% от доходов может откладывать совершенно любой человек. Делайте это сразу, в момент получения зарплаты.
Откройте специальный счёт. Эта опция доступна в интернет-банках и мобильных приложениях. Так, будет меньше соблазна потратить накопления. Установите автоматический перевод от каждой зарплаты. В начале важна не столько сумма, сколько навык и регулярность. Прекрасно, если есть цель. В зависимости от срока исполнения, рассчитайте сумму для ежемесячных отчислений. Если конкретной цели нет, создавайте капитал на будущее».
2. Откладывайте на пенсию
Для накоплений используйте НПФ, безналичный счёт или счёт ИИС. Чем раньше начнёте копить деньги, тем быстрее они начнут работать на вас.
Алексей Новиков, начальник управления маркетинга УК «Открытие», советует: «Каждый задумывался о том, как не работать на пенсии и жить без финансовых трудностей. Возможно ли это? Ответ прост: возможно, если все грамотно спланировать и тщательно подготовить почву для выхода на заслуженный отдых.
Помочь в формировании капитала для жизни на пенсии могут вложения в активы, которые несут в себе дополнительные доходы, такие как освобождение от налогов, получение налоговых вычетов. Получая доход, который подтверждён справкой 2-НДФЛ, можно рассчитывать на налоговый вычет от государства до 52 тыс. рублей в год, открыв индивидуальный инвестиционный счёт – ИИС. Если инвестировать денежные средства в бизнес развивающихся компаний через управляющие компании, покупая, например, паи, с горизонтом инвестирования свыше трёх лет, по законодательству РФ, вы будете освобождены от налога на доход, по данным вложениям, что также увеличит сумму выплат в будущем.
Чтобы понять, сколько необходимо откладывать на постоянной основе для обеспечения себе привычного уровня жизни на пенсии, воспользуйтесь онлайн-сервисами по финансовому планированию. Они помогут рассчитать персональный план и определиться с инвестиционными инструментами в режиме реального времени не выходя из дома и без комиссии за обслуживание».
3. Не покупайте ненужные вещи
Многие ходят по магазинам, думая, что им нужна очередная пара кроссовок, новый чехол для телефона, косметика, обязательные перекусы в фастфуде и погоня за скидками. Люди покупают и думают о приобретении, как о выгоде, поэтому легко тратят деньги. Но они забывают, что купленная вещь может не приносить никакой пользы.
4. Не покупайте вещи ради моды
Современный маркетинг, реклама и социальные сети диктуют демонстрацию неповторимости. Каждый хочет выделиться. Парадокс в том, что такие желания порождает моду на вещи, места и событие, которым нужно соответствовать. Человек покупает новую модель телефона, чтобы быть в тренде. Например, после выхода IPhone X, люди перепродавали коробки от гаджета, предлагая «поразить друзей роскошью».
Источник фото: tjournal.ru
Неразумное следование моде ведёт к сложностям в оплате базовых расходов и долгам. Тратьте деньги с умом. Выбирайте вещи, которые необходимы и подходят именно вам.
5. Избавьтесь от кредитов
Кредиты и долги снижают качество жизни. Доступность и возможность удалённо оформить карту сподвигает людей пользоваться заёмными средствами, когда нужны деньги. Кредит — это плата за то, на что вы ещё не заработали. Покупая новую технику по кредитному предложению, вы переплачиваете и берёте на себя долговые обязательства.
От кредитных карт нужно избавляться. Посчитайте какую часть дохода вы должны отдавать на погашения в месяц. Узнайте точную сумму всего долга, минимальный платёж и процентную ставку по каждому кредиту (если их несколько). Поставьте в приоритет кредит с самой высокой процентной ставкой. Не забывайте вносить минимальные платежи по остальным картам. Отсутствие выплаты испортит кредитную историю и принесёт проблемы с коллекторами.
6. Не берите быстрые займы
Хуже потребительских кредитов, только микрокредиты. Микрофинансовые организации позиционируют свою деятельность, как быстрый займ до зарплаты, помощь в оплате учёбы, лечения или срочной покупки. Заявка оформляется за 5 минут. Деньги поступают на счёт за 15 минут. Процентные ставки достигают 50% за месяц пользования займом.
Не поддавайтесь эмоциям и не обращайте внимания на рекламу. Помните, что, получив маленький займ за быстрое время, вы становитесь ближе к глубокой долговой яме. Проанализируйте, действительно ли так необходима покупка. Если да, то накопите самостоятельно, потратив время. При возникновении критического финансового положения, займите деньги у родственников или друзей, которые не будут требовать половину суммы в качества процента. Чтобы никогда не попадать в такую ситуацию, имейте собственный запас средств.
7. Ищите дополнительный или пассивный источник дохода
Финансовая стабильность обеспечивается не только накоплениями, разумной экономией и отсутствием кредитов. Доход нужно правильно распределять и стараться его увеличить. Для этого подойдут пассивные источники заработка, которые могут перейти в активный заработок, бизнес. Заставьте деньги работать на вас. Рассмотрите инвестиции в классические инструменты фондового рынка: акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды и другие способы вложить накопления.
Читайте: Как избавиться от вечной нехватки денег
