Как обращаться с деньгами

Чтобы грамотно обращаться с деньгами, не обязательно быть профессиональным инвестором или экономистом. Человек либо разумно руководит своими средствами, либо нет.

Для эффективного управления финансами есть несколько условий, которые доступны каждому. Начните планировать бюджет, разберитесь с расходами и долгами. Затем приступите к работе над экономией, увеличением сбережений и инвестициями.


Часть 1 — Бюджет и расходы


1. Спланируйте бюджет согласно целям

обращаться с деньгами

Установите финансовые цели. Понимать, для чего именно вы экономите и копите – ключевой момент в составлении бюджета. Хотите погасить крупный долг? Мечтаете о приобретении машины, дома? Просто стать финансово стабильным? Расставьте чёткие приоритеты, чтобы иметь понятные ориентиры для дальнейших действий.

 

2. Проанализируйте доходы за месяц

обращаться с деньгами

Умный бюджет – тот, который не приводит к повышенным расходам. Чтобы создать его, начните с анализа суммарного месячного дохода. Включайте сюда зарплату, премии, подработку и денежные подарки. Если вы делите траты с партнёром, подсчитайте совокупный доход и определите бюджет на домашние нужны. Об этом мы подробнее написали здесь. Чтобы правильно обращаться с деньгами стремитесь не превышать расходы над доходами.

 

3. Вычислите обязательные расходы

обращаться с деньгами

Базовым пунктом в бюджете являются обязательные расходы. Справиться с ними – первоочерёдная задача каждого. Поскольку эти траты нужны для комфортной жизни. К таким категориям относятся ипотека или аренда жилья, коммунальные услуги, обслуживание автомобиля или общественный транспорт, долги, продукты питания, медицинские услуги, интернет и связь. Определите, как вы будете развлекаться в течение месяца и также учтите это в бюджете (кино, театр, спортивные события, активный отдых, фитнес).


Установите автоматический перевод платежей по тем статьям расходов, где это применимо, чтобы упростить себе задачу. Такой подход позволит деньгам напрямую отправляться в правильном направлении в день получения зарплаты.

 

4. Вычислите необязательные расходы

обращаться с деньгами

Бюджет хорошо работает, когда он отражает траты из повседневной жизни и максимально близок к реальности. Посмотрите на свои обычные, несущественные расходы. Если, например, вы каждый день покупаете кофе или сладости по пути на работу, посчитайте общую сумму и добавьте её в план.

 

5. Найдите пути сокращения расходов

обращаться с деньгами

Планирование бюджета поможет понять куда уходят деньги и «отрезать» лишние траты, на которые расходуется слишком много средств. Когда вы сможете это сделать, то освободившиеся финансы можно отправить на сберегательный счёт или быстрее погасить долги.

Если вы не в состоянии отказаться от кофе, то купите собственную кофемашину. Это снизит общие расходы на напиток за год. Пользуйтесь скидками и купонами в вашей любимой кофейне.

Проверьте расходы, которые не рассматриваются как незначительные или повседневные. Наверняка вам не нужны все каналы на кабельном ТВ. Посмотрите, есть ли более оптимальный вариант подписки. То же самое относится и к тарифам на интернет и телефон.

 

6. Регулярно пересматривайте бюджет

обращаться с деньгами

Расходы меняются каждый месяц в зависимости от потребностей, но это не должно сказываться на финансовой стабильности. Отслеживайте их в электронной таблице или мобильном приложении.

Если у вас не получается следовать бюджету и двигаться к целям, не ругайте себя. Найдите причины, по которым текущий план не работает, внесите недостающие статьи. Это сделает картину яснее и поможет лучше обращаться с деньгами. Ошибки и недочёты бывают у всех, но они не лишают возможности добиться желаемого.

 

7. Включите в бюджет накопления для чрезвычайного фонда

обращаться с деньгами

Стремитесь экономить каждый месяц от 5 до 10% дохода. Храните эти деньги на сберегательном счёте, отдельном от основного. При поломках домашней техники, автомобиля, увольнении с работы или других непредвиденных обстоятельствах, отложенные накопления выручат вас.

Финансовые консультанты рекомендуют, чтобы их хватало на погашение 3-6 месяцев расходов в обычном режиме. Если у вас много долгов, сформируйте накопления на 1-2 месяца, и сосредоточьтесь на погашении обязательств.


Часть 2 — Долги


1. Выясните сколько вы должны

обращаться с деньгами

Чтобы понять, как расплатиться с долгами, необходимо точно знать, насколько они велики. Посчитайте все возможные обязательства: потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и займы у друзей. Узнайте минимальный платёж по каждому кредиту и сложите их. Полученное число вы должны переводить на погашение долгов ежемесячно. Имея перед глазами общую картину, можно приступать к разработке плана по выплате.

 

2. Расставьте приоритеты

обращаться с деньгами

Есть кредиты с большими и маленькими процентами. Первые – это кредитные карты и микрозаймы. Вторые – долгосрочные кредиты с большими суммами. Первые нужно погасить как можно скорее. Их проценты большие и быстро растут. Чем дольше будете тянуть, тем больше фактически заплатите.

 

3. Погашайте один долг за другим

обращаться с деньгами

Деньги, которые выделялись в бюджете на выплату конкретного долга, не становятся «свободными» после полного погашения обязательств. Точнее, они могут ими стать, но разумнее переводить эту сумму в счёт погашения другого долга. Здесь работает то же правило – чем быстрее вы избавитесь от кредита, тем меньше отдадите денег в счёт его погашения.


Часть 3 — Сбережения и инвестиции


1. Выберете цель, для которой вы экономите

обращаться с деньгами

Разумно обращаться с деньгами и экономить проще, если знаешь, для чего это делаешь. Поставьте цель, например, собрать сумму для чрезвычайного фонда или отложить деньги на образование детей.

Дайте конкретное название счёту, на который переводятся средства. Это работает психологически эффективнее, если вы видите, что на счёте «на отпуск» постоянно растёт сумма.

Определите рамки. Исходя из того, сколько вам нужно времени для достижения задачи, можно понять сколько нужно откладывать в месяц.

 

2. Сделайте вклад

обращаться с деньгами

Если вы собрали солидную сумму на «чёрный день», присмотритесь к выгодным вариантам хранения денег. Например, к банковскому вкладу. Пусть финансы станут менее ликвидными, но по завершении срока вклада вы получите процент сверх внесённой суммы.

Откройте накопительный счёт. Многие банки предлагают начисление процентов на остаток. Пополняйте его регулярно, а лучше даже настройте автоперевод с расчётного счёта.

 

3. Инвестируйте

обращаться с деньгами

Когда вы разобрались с расходами и долгами, сформировали чрезвычайный фонд, подумайте о росте дохода. Продолжайте увеличивать накопления и изучайте инвестиционные возможности. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора. Жить по старому бюджету не составит труда, а инвестиции будут приносить дополнительный доход.


Читайте: 14 советов о том, как перестать тратить деньги на ненужное



Источник