Денежные советы
В какой-то момент своей жизни каждый делает ошибки в управлении деньгами, независимо от того, тратит ли он их на ненужные вещи или пренебрегает возможностью пополнять свой пенсионный счёт. Даже самые крутые финансовые профи не защищены от совершения ошибок.
Чтобы помочь вам избежать подобных оплошностей или, как минимум, сократить их вероятность, мы представляем денежные советы от экспертов, которые они дали бы себе в молодости, если бы у них была возможность. Эти рекомендации и фишки могут помочь вам прожить лучшую денежную (и не только) жизнь, независимо от вашего текущего возраста.
1. Начните со сбережений
Никогда денежные советы не исключат из себя правила о сбережениях. Вот пример с США. Более половины населения этой страны имеет менее $1.000 на своих счетах в качестве сбережений (по данным опроса GOBankingRates). Эксперты говорят, что потребителям всегда соблазнительнее тратить, а не экономить, когда они получают зарплату. Однако крайне важно уделить приоритетное внимание вложения в сберегательные счета. Один из способов этого – автоматизация платежей.
Шэрон Эпперсон, старший корреспондент CNBC по персональным финансам и руководитель «Retire Well» (тоже входит в CNBC), говорит: «Вы не станете тратить то, чего не видите. Делайте автоматические переводы с вашего зарплатного счёта на сберегательный, чтобы они не были привязаны к бюджету, рассчитанному на расходы».
2. Избегайте «инфляции стиля жизни»
Тед Дженкин, сертифицированный специалист по финансовому планированию, сказал, что не менее важно повышать уровень сбережений, когда вы начнёте зарабатывать больше, чтобы продолжать увеличивать свой собственный капитал.
«Отводите одну треть от каждого повышения зарплаты, чтобы ваш жизненный стиль не подвергался инфляции»
Начав такую практику на ранней стадии своей карьеры, вы разработаете хорошие привычки, такие как сбережение, инвестирование и погашение долгов. Это в разы полезнее, чем приобретение ещё большего количества вещей, которые не будут вам нужны через несколько лет.
3. Не тратьте деньги на вещи, которые вам действительно не нужны
Если вы только что получили свою первую зарплату или добились повышения, возникает соблазн потратить честно заработанные на что-нибудь, радующее душу или кажущееся ценным, однако часто это бывает огромной ошибкой.
«Не стоит тратить большие деньги на одежду», — говорит Мишель Шредер-Гарднер, основатель личного блока финансов «Making Sense of Cents. «Я работала по графику полного дня, когда мне было около 14 лет, но на самом деле начала экономить деньги, наверное, лишь спустя десятилетие».
4. Не покупайте вещи ради того, чтобы впечатлить других людей
Денежные советы не могут обойтись без этой рекомендации. По словам Джона Рамптона, Основателя и генерального директора Calendar, расходы на сиюминутные желания могут нанести серьёзный урон вашим будущим потребностям.
«Не тратьте время и деньги на дорогие автомобили или гаджеты», — сказал он. «Лучше сэкономить деньги для долгосрочной перспективы и для тех вещей, которые помогут продолжить зарабатывать деньги, а не отбирать их».
5. Начните инвестировать в собственную пенсию как можно раньше
Снова пример из США. Более трети американцев имеют в качестве пенсионных сбережений к моменту выхода на пенсию не более $10.000 (по данным исследования Retirement Saving GOBankingRates 2018 года). Конечно, отложить накопление пенсии на потом легко, когда вам 20 лет, но, на самом деле, это лучшее время для того, чтобы начать. Чем раньше вы начнёте сберегать деньги на старость, тем скорее сможете воспользоваться «сложными процентами». Экспертное мнение таково – независимо от вашего возраста, важно уделять инвестициям в пенсионные счета приоритетное внимание. Особенно в нашей нынешней ситуации, когда в России собираются повышать пенсионный возраст каждый год.
«Начните вкладывать в свой счёт, рассчитанный на старость, с любых своих налогооблагаемых доходов» — говорит Эрин Лоури, автор книги Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together. «Хотелось бы, чтобы я начала инвестировать в своё будущее раньше, например, ещё с колледжа».
6. Не бойтесь фондового рынка
Любые денежные советы включают в себя пункт об инвестициях. Заниматься чем-нибудь, что вас пугает – это, возможно, хорошая практика для ваших финансов. Начинающие инвесторы часто боятся фондового рынка, но, только начав, даже в небольших масштабах, вы улучшаете свою финансовую жизнь. Вот почему Том Хегна – финансовый автор, спикер и экономист – думает, что вы должны начать инвестировать в фондовый рынок. Сертифицированный финансовый планировщик Джефф Роуз с ним соглашается: «Инвестируй раньше. Я стал инвестировать в 24 года, а работать начал, когда мне было 16, и, возможно, мог бы вложить и получить гораздо больше за эти годы».
7. Инвестируйте больше
Хегна говорит: «Инвестируйте в рынок и фиксируйте прибыль, покупая дополнительные активы для роста прибыли. Как только ваши основные расходы начинают покрываться доходом, закупайтесь ещё».
Сделав разумные инвестиции сейчас, вы можете создать для себя такую подушку безопасности для пенсии, которая даст и социальное обеспечение, и более чем комфортные условия для жизни и отдыха.
8. Инвестируйте в себя
В дополнение к финансовым вложениям важно инвестировать в себя самого, изучая всё, что можно, о личных финансах. Это позволит разработать свой собственный финансовый план, максимально эффективный и полезный.
«Никто не будет заботиться о вашем финансовом успехе настолько сильно, как вы сами», — говорит Марша Барнс, сертифицированный финансовый социальный работник и основатель The Finance Bar. «Узнавайте прямо сегодня так много, как только сможете».
Легко задвинуть личное финансирование и развитие на задний план, сказав, что это лишь сбивает с толку. Однако такой подход вредит вашему будущему. Чем раньше вы потратите время на изучение основ финансов и управления ими, тем скорее вы сможете использовать эти знания для планирования краткосрочных и долгосрочных целей.
9. Слушайте себя и принимайте меры
«Выясните, что вы хотите от жизни, а затем принимайте решения, соответствующие обозначенным целям», — говорит основатель финансового веб-сайта Get Rich Slowly Дж. Д. Рот. «Как только я разобрался со своими глобальными целями, я смог принять те финансовые решения, которые стали приближать меня к их выполнению».
Когда вы точно знаете, для чего сберегаете деньги, это мотивирует вас придерживаться заданного плана и работать с большей отдачей.
10. Не тратьте время на волнение
«… И не позволяйте страху встать на вашем пути к тому, чего хочется добиться», — говорит Джен Синкеро, писатель и тренер по успеху в New York Times. «Беспокойство – это молитва в адрес того, чего вы хотите избежать. Поэтому перестаньте трястись о деньгах, а лучше сосредоточьтесь на том, чего хотите добиться».
11. Помните, что деньги – это не всё
Несмотря на то, что вам нужны деньги для покрытия всех расходов и жизненных потребностей, они не являются самоцелью или центром жизни. Но это вовсе не значит, что вы не должны требовать то, чего хотите и чего достойны.
«Просите больших денег и как можно скорее научитесь вести переговоры», — говорит эксперт по денежным средствам Бриттни Кастро. «Однако не преследуйте деньги, словно святой Грааль. Наслаждайтесь ими. Делайте с их помощью больше. Делайте их в большем объёме. Но помните, что это лишь ресурс, необходимый для получения благ, а не показатель того, кто или что вы в мире».
12. Не позволяйте деньгам определять ваше поведение
Доминика Бродвей, эксперт по персональным финансам и основатель Finances Demystified, соглашается с тем, что деньги не определяют вас как личность или ваш успех. «Не связывайте деньги с успехом», — говорит она. «Деньги могут приходить и уходить. Сосредотачивайтесь на сбережении и увеличении своих денег, а не на «блестящих» вещах, которые якобы позволяют идти в ногу с другими людьми и временем».
Используйте эти рекомендации и не бойтесь посмотреть своим финансовым проблемам в глаза, и мы надеемся, что эти денежные советы помогут вам добиться лучшего.
Читайте: 10 важных знаний о деньгах за 10 минут
