Чтобы получить кредит, не всегда нужен большой пакет документов, который докажет вашу платёжеспособность. Многие банки и микрофинансовые организации готовы кредитовать с минимальными требованиями к заёмщику. Рассказываем, как взять кредит без отказа, где это сделать и по каким причинам его могут не дать.

 

Причины отказа и как их избежать

как взять кредит онлайн без отказа


Плохая кредитная история


Если заёмщик «грешил» с просрочками или совсем переставал платить по кредиту, любой банк начинает действовать осторожнее: он либо отказывает, либо одобряет заявку, но с более жесткими условиями.

Чтобы не потерять репутацию и сохранить положительную кредитную историю, соотнесите свой доход и ежемесячный платёж по кредиту. Если видите, что не сможете платить его регулярно, лучше отказаться от такого долга и занять деньги у друзей или родственников.


Возраст и трудовой стаж


Некоторые банки отказываются от кредитования слишком молодых (до 21–23 лет) или пожилых (больше 70 лет) клиентов. Причина – финансовая неустойчивость граждан в этих категориях.

Молодые люди мобильны, легко меняют место работы, а пенсионеры недостаточно обеспечены, чтобы нести стабильную долговую нагрузку.


Нет официальной работы


Это один из главных критериев. Официальная работа на 100% подтверждает платёжеспособность и финансовую стабильность заёмщика.

Статус индивидуального предпринимателя или трудоустройство в ИП не так убедительны. Здесь есть высокий риск увольнения или невыплаты кредита из-за отсутствия дохода.


Другие кредиты и долги


Банк или МФО откажут, если посчитают долговую нагрузку клиента слишком сильной. Организация хочет быть уверенной, что деньги с процентами вернутся в срок без дополнительных мер.

Поэтому закрывайте платежи по другим кредитам вовремя, планируйте их погашение так, чтобы они не накладывались друг на друга. Следить нужно и за долгами по ЖКХ или штрафами ГИБДД – они тоже могут стать причиной отказа.


Нероссийское гражданство


Кредитование граждан РФ для российских кредиторов надёжнее с юридической точки зрения. Если будут проблемы, у компании есть больше инструментов для взыскания. Тем не менее, взять кредит, не будучи гражданином России, всё равно можно, если согласиться на более строгие условия.


Судимость


Банки и МФО считают судимых людей неблагонадёжными. Но это не ключевой фактор. Когда с остальными критериями платёжеспособности всё в порядке, заявку, скорее всего, одобрят.


Зависимость


Если в биографии отражена алкогольная или наркозависимость, банк сомневается в надёжности заёмщика. Это важный, но не критический фактор: с хорошей кредитной историей, постоянной работой и имуществом кредитоваться вполне реально.

 

В каком банке взять кредит


1. «Тинькофф Банк»


«Тинькофф» – банк с лучшей оценкой по отзывам на потребительские кредиты на сайте banki.ru.

Он выдаёт кредиты наличными, автокредиты, кредиты под залог автомобиля или квартиры, делает рефинансирование. Ставки – от 8–12%. Сроки – от 3 до 15 лет.

Для оформления кредита до 2 000 000 рублей нужен только паспорт. Требования: официальная работа, среднемесячный доход от 15 000 рублей, постоянная регистрация в РФ, возраст 18–70 лет. Подтверждать доход не нужно. Срок рассмотрения – 1 день.


2. «Совкомбанк»


Этот банк даёт кредиты наличными и кредиты под залог авто или недвижимости. Ставки – от 9,90 до 18,90%. Сроки – до 5–10 лет. Ещё у него есть специальные тарифы для работающих и неработающих пенсионеров.

Документы для оформления: паспорт и один из документов на выбор – ИНН, СНИЛС, полис ОМС/ДМС, водительские права, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Требования: стаж от 4 месяцев на нынешней работе, возраст 20–85 лет, постоянная регистрация в России, проживание не дальше 70 км от отделения банка, стационарный рабочий или домашний телефон.


3. «Альфа-Банк»


Популярный банк с одной из самых низких ставок – 8,8%. Выдаёт кредиты наличными на срок 1–5 лет. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей. Ставка зависит от размера кредита:

  • До 250 000 – 12,99%
  • До 700 000 – 10,99%
  • До 1 300 000 – 9,9%
  • До 1 700 000 – 8,8%
  • От 1 700 001 – 7,7%

Для оформления нужен паспорт и два дополнительных документа. Требования: время на текущем месте работы от 3 месяцев, возраст 21+, постоянный доход от 10 000 рублей, который нужно подтвердить.

Ещё вместо кредитов до 100 000 рублей, банк предлагает кредитную карту с лимитом 50 000 рублей и 100-дневным беспроцентным периодом.


4. «ЮниКредит Банк»


«ЮниКредит Банк» входит в европейскую группу UniCredit, поэтому это один из самых стабильных банков России. У него низкая ставка на потребительские кредиты до 200 000 рублей – 8,9%. Но это только для тех, кто получает зарплату на карту банка.

Стандартная ставка по потребительскому кредиту – 11,90%. Сумма – от 60 тысяч до 5 млн рублей. Срок – от 2 до 7 лет. В договор входит страховой тариф 0,20-0,30%.

Для оформления нужны паспорт, анкета, трудовая книжка, дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН, ОМС, военный билет, свидетельство о регистрации ТС. Срок оценки – 1 день.

Требования: трудоустройство и постоянная регистрация в городе/области выдачи кредита, минимальный доход – 20–30 тысяч рублей, стаж на текущей работе от 3 месяцев, общий – от 1 года.


5. Home Credit Bank


«Хоум Кредит» выдаёт кредиты наличными на строительство и ремонт, покупку авто и отдельно на категорию «любые цели». Есть специальные тарифы для пенсионеров и рефинансирование.

Ставка на «любые цели» – 7,5%. Срок – от 12 до 60 месяцев. Сумма — от 10 тысяч до 1 млн. Для оформления нужен только паспорт. Заявку рассматривают 1 день.

Требования: гражданство и постоянная регистрация в России, стаж на текущей работе от 3 месяцев, возраст 18–70, хорошая кредитная история. Ещё нужно подтверждение дохода.

 

В каком МФО взять кредит


Микрофинансовые организации (МФО) работают на другую аудиторию, нежели банки. Они выдают небольшие займы под большие проценты, обычно требуя только паспорт.

Изучив отзывы опытных пользователей с форума Банки.ру, мы выбрали 5 надёжных МФО. Они предлагают низкую ставку, готовы продлять займы на адекватных условиях и не терроризируют при просрочках.


1. «СМС Финанс»


В «СМС Финанс» первые 7 дней по займу не начисляются проценты. На срок 8–21 дней – 1,0% в день. МФО отправляет деньги на карту, банковский счёт, Яндекс.Деньги, QIWI, переводит через Contact.

Принимает оплату теми же способами плюс наличными через терминалы и по интернет-банкингу. Регулярно проводит акции: сниженные проценты, розыгрыши денег.


2. Platiza


Здесь заём можно взять на срок 5–30 дней под 1,0% в день. Platiza перечисляет деньги на карту, расчётный счёт, через Contact. Принимает оплату через карты, QIWI, Яндекс.Деньги, салоны Евросети. Раз в неделю погашает 2 случайных займа по акции «Счастливый заём».


3. «eКапуста»


Первый займ без процентов. Но без кредитной истории у клиента в этом МФО, «eКапуста» даёт не больше 3 000–5 000 рублей. Второй займ на 7–21 дней – со ставкой 0,99% в день.

Переводит деньги на карту, банковский счёт, QIWI, Яндекс.Деньги, через Contact. Вернуть займ можно теми же способами. Есть партнёрская программа – бонус до 500 рублей за приглашение друга.


4. Green Money


Займ на 3–30 дней – ставка 1%. Чтобы получить деньги, нужно прикрепить банковскую карту и заполнить анкету. Погасить можно платежом с карты, через терминал, банковским переводом. Сервис обещает круглосуточную работу без выходных – заём можно оформить даже утром 1 января.


5. MoneyMan


MoneyMan предлагает займы на срок до 18 недель с платежом раз в 2 недели. Первый займ – без процентов, но не больше 15 000 рублей на 5–15 дней. Обычный займ на 5–30 дней – 1%.

Отправляет деньги на карту, счёт или через Contact. Погасить можно с карты, номера МТС, через QIWI или терминал.

 

Как получить кредит без документов и проверок

взять кредит без проверок

Получить кредит вообще без документов и проверок нельзя – как минимум нужен паспорт. С ним доступны такие варианты:

Обратиться в микрофинансовую организацию. Практически все МФО дают займы по паспорту. В первый раз получить больше 5 000–10 000 рублей сложно, но исправно погашая займы, можно увеличить лимит до 30–50 тысяч.

Взять в долг у физлица. Можно установить условия и график возврата, на которые не пойдут банки или МФО. Главное – правильно оформить расписку.

Взять кредит в банке, выпустившем зарплатную карту. Обычно такие кредиты выдают быстро, потому что банк знает, сколько вы получаете каждый месяц и как тратите деньги. Узнать об этой опции можно самому в службе поддержки вашего банка.

Использовать кредитную карту, вместо потребительского кредита. По картам большинство банков даёт снять наличные или оплатить нужные расходы с беспроцентным периодом. Это значит, что вы можете пользоваться деньгами бесплатно – не отдавать процент по кредиту какое-то время.

Например, у «Альфа-Банка» есть условие 100 дней без процентов. Если оформить небольшой лимит по карте, можно успеть вернуть деньги за этот период и не платить проценты сверху.

 

Полезные сервисы


При поиске кредита или займа сделайте своё расследование: проверьте тарифы банков и МФО, узнайте об акциях, прочитайте свежие отзывы. Посмотреть такую информацию и сравнить условия можно на Sravni.ru. Список предложений сортируется по сумме, срокам, ставке, есть фильтры под конкретные цели.

Оформить заявку на займы гражданам СНГ можно через Mikrozaym 365. Этот сервис помогает взять кредит иностранцам на территории РФ. На сайте есть фильтры по сумме и сроку займа, способам выплаты, требованиям к документам. Есть возможность выбрать предложения, где не проверяют кредитную историю или необязательно официальное трудоустройство.


Читайте: Что сделать, чтобы стать финансово грамотным. Основы, примеры и суть понятия