Чтобы начать торговать на бирже, не обязательно иметь финансовое образование или большие накопления. Достаточно соблюдать простые правила, которые помогают снизить риски и сделать несколько шагов для выхода на рынок ценных бумаг.
Сначала поставьте цель и выберите стратегию, а потом оформите брокерский счёт, чтобы начать торговать акциями. Дальше нужно иногда следить за вложениями и корректировать пропорции портфеля.
Решив начать торговать на бирже, определите цель. От этого зависит выбор инвестиционной стратегии, а ещё срок, на который вкладываются деньги.
Распространённые финансовые цели: покупка недвижимости, стартовый капитал для открытия бизнеса, жизнь на доход от инвестиций, прибавка к выходу на пенсию.
У правильной цели есть срок и сумма – «Хочу быть богатым» – цель с плохой формулировкой, а «накопить 2 млн рублей за три года на взнос по ипотеке» – с хорошей.
Порог риска тоже зависит от цели. Если у вас есть время, можно выбрать более рискованные варианты: акции развивающихся компаний или компаний, которые только вышли на биржу. В случае чего у вас будет время отыграть падение, а если всё пойдёт хорошо, можно получить доходность выше средней по рынку – это называется премией за риск.
Например, вы инвестируете, чтобы получить дополнительный доход на пенсии. Горизонт более 30 лет. Не так страшно, если какие-то бумаги в этом году упадут, но через один-два года снова вырастут.
Общее правило – чем выше риск, тем больше потенциальная доходность. Но чем ближе финансовая цель, тем меньше риска стоит на себя брать. Ведь скоро нужно пользоваться деньгами и поэтому необходима предсказуемость.
Инструменты с высоким риском подходят не всем. Если не хотите рисковать и не сможете спокойно отнестись к падению акций на 20–30%, выбирайте для покупки инструменты со средним риском. Например, облигации или ETF фонды – специальные наборы акций, которые следуют за динамикой какой-то отрасли или всей экономики.
Установив цель и порог риска, приступайте к выбору стратегии. Если готовы рискнуть, чтобы заработать больше и быстрее, присмотритесь к «акциям роста».
Обычно это акции компаний из технологического сектора экономики, которые растут опережающими рынок темпами, например: Netflix, Square, PayPal. Цены таких акций могут увеличиваться на сотни процентов в год, но могут и резко упасть, если инвесторы перестанут верить в продукты компании.
Другой вариант «голубые фишки» – акции самых крупных компаний рынка со стабильной бизнес-моделью, которые регулярно платят дивиденды: «Сбербанк», «Газпром», «Северсталь», Coca-Cola, Procter&Gamble, Microsoft.
Цены «голубых фишек» не увеличиваются резко или могут вообще не меняться, но инвесторы всё равно получают прибыль из-за дивидендных выплат. Такие акции больше подходят начинающим. Ориентируясь на наличие дивидендов, легче выбрать компании для покупки.
Один из плюсов «голубых фишек» – устойчивость финансовых показателей. Иногда «фишки» формируют большую часть бюджета страны или отдельного региона и поэтому вряд ли обанкротятся.
Брокер или брокерская компания – посредник на бирже, через которого покупают и продают ценные бумаги. Он регистрирует инвестора на бирже и помогает правильно вкладывать деньги. Торговать на бирже без брокера физическому лицу не получится – это запрещено по закону.
Чтобы начать инвестировать через брокера, откройте у него брокерский счёт. На счёт заводят деньги для покупки акций, с него выводят прибыль, а ещё туда автоматически приходят дивидендные выплаты.
За транзакции брокерские компании берут комиссию, но у каждой свои тарифы и возможности. Выбирайте крупных и надёжных брокеров с понятными условиями.
В России брокерские услуги оказывают многие известные банки, а самый крупный брокер по количеству клиентов – «Тинькофф Инвестиции». Через него торгуют около 5 млн инвесторов.
Открыть счёт и купить акции в «Тинькофф Инвестиции» можно дистанционно:
Если вам сложно выбрать акции, посмотрите инвестидеи от аналитиков, которые брокеры публикуют у себя на сайтах. В рекомендациях подробно рассказывают, почему стоит инвестировать в ту или иную компании, перечисляют факторы роста, срок вложение денег, возможный заработок, а ещё говорят о рисках, которые могут снизить доходность.
В «Тинькофф Инвестиции» рекомендации можно посмотреть в разделе «Инвестиционные идеи». Ещё у брокера есть готовые стратегии и робот-советник, который собирает новичку первый инвестиционный портфель.
Другая полезная разработка брокера – Tinkoff Invest Index. Это индекс настроения инвесторов в России. Он показывает, какие ценные бумаги покупали или продавали больше всего за день, неделю, месяц или год.
Несмотря на рекомендации профессиональных аналитиков, начинающий инвестор должен знать базовые правила, которые помогают снижать риски. Одно из таких – диверсификация, то есть распределение денег по компаниям из разных отраслей экономики или стран. Это правило помогает узнать, как начать торговать на бирже и не терять деньги.
Хороший инвестиционный портфель состоит из 10–12 компаний, которые занимаются разным бизнесом. Плохой портфель состоит из 2–3 компаний одной экономической отрасли.
Когда вы вкладываете только в одну отрасль, то сильно рискуете. Например, вы инвестировали все деньги в акции авиаперевозчиков, но из-за COVID-19 международные перелёты запретили. В отрасли наступил кризис и бумаги авиакомпаний упали, а вместе с ними в цене просел весь портфель.
Если бы в портфеле были компании из технологического, потребительского, металлургического и других секторов, то они бы компенсировали потери за счёт своего роста и просадка была бы не такой сильной.
Акции – доходный, но рискованный финансовый инструмент. Чтобы снизить зависимость от экономических шоков, которые отражаются на рынке акций, добавляйте в инвестиционный портфель облигации. Это менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги.
Облигации выпускают компании, регионы и государство, чтобы привлечь деньги частных инвесторов на разные проекты. За пользование деньгами они периодически платят купоны, а в конце срока действия облигации возвращают инвестору номинал – стоимость бумаги при её выпуске.
Самые надёжные облигации – государственные. Их называют облигациями федерального займа (ОФЗ).
В зависимости от вашего порога риска добавляйте облигации в портфель в этих пропорциях:
Формируйте портфель постепенно, каждый месяц направляя на покупку бумаг 10–20% от дохода. Так со временем вы соберёте полноценный инвестиционный портфель.
Рынок всегда растёт, поэтому не продавайте активы раньше 3–5 лет. Долгосрочный подход помогает переживать кризисы в экономике без эмоций. Если вы вкладываете надолго, вас не должны волновать рыночные колебания.
Так, во время COVID-19 рынок российских акций c 3126 пунктов в феврале 2020 года просел до 2127 пунктов в марте 2020 года – более 30%. Но уже в ноябре того же года вернулся к прежним значениям, а в декабре превысил исторические максимумы.
Котировки индекса МосБиржи за 2020 год, которые отображает динамику 50 самых торгуемых акций на российском рынке.
Ребалансируйте пропорции портфеля раз в квартал или полгода. Представьте, что вы собрали портфель с пропорциями 70% акций на 30% облигаций. Но потом акции выросли, их доля в портфеле увеличилась до 80%, а доля облигаций уменьшилась до 20%. Значит, портфель стал рискованнее и нужно восстановить баланс. Поэтому продайте часть акций или докупите облигаций, чтобы соотношение вновь стало 70% на 30%.
Выше мы рассматривали стратегии, которые больше подходят пассивному инвестору, но есть и такая стратегия, когда инвесторы активно совершают сделки, пытаясь обогнать рынок и заработать на ежедневных колебаниях котировок – трейдинг.
Трейдинг рискован для новичка, он связан со спекуляциями, требует много времени и грозит большими потерями. Поэтому, чтобы понять, как начать торговать на бирже с минимальными рисками, лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи» и рассматривайте покупку акций как покупку доли в бизнесе для пассивного дохода, а не как возможность быстро разбогатеть.
Читайте: Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц