Как избавиться от долгов

В некоторых положениях брать в долг действительно необходимо. Так считает Юрий Моша, основатель компании «Русская Америка» и «Второй паспорт»: «Когда говорят, что вся Америка живёт в долг, речь идет не о бездумной закредитованности, которая свойственна большинству российских семей. Долги или кредиты не так плохи, важно просто соотносить несколько факторов: зачем вы берёте в долг, из каких ресурсов планируете отдавать, какая цена этого кредита, какова его доля в бюджете».

Однако в большинстве случаев кредитные обязательства становятся непосильной ношей, от которой следует избавиться как можно быстрее.

 

1. Начните отдавать

избавиться от долгов

Долги самостоятельно могут только накапливаться, а не исчезать. Чтобы от них избавиться, откажитесь от новых кредитов и постепенно погашайте старые. Не стремитесь отдавать сразу всю сумму, которая составляет большую часть дохода – это путь к увеличению задолженности. Заранее определите её приемлемый размер. Надежда Сендецкая, трансформационный коуч-психолог и бизнес-тренер, советует: «Возьмите жизнь в руки — начните отдавать долги в размере 20% от любой полученной суммы».


Чтобы понять, какой частью доходов можно безболезненно пожертвовать, займитесь формированием личного бюджета. Статью расходов на погашение кредитов введите отдельным пунктом. Если в конце месяца образуются излишки, то также отдавайте их в качестве взносов.

Юрий Моша уточняет: «Если берёте в долг, чтобы дотянуть до зарплаты — значит вы плохо планируете свой семейный бюджет. Внимательно проанализируйте структуру доходов и расходов».

 

2. Определитесь с приоритетами расходов

избавиться от долгов

Если есть долги, крупные покупки следует отложить. Эксперт проекта «Финансовое здоровье», независимый финансовый консультант Ольга Полищук, говорит: «Вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить на образование, свадьбу, сделать ремонт? Определите цели, рассчитайте их будущую стоимость и найдите подходящий темп движения. Заведите себе «альбом мечты», вклейте изображения всего, что вы хотите иметь и что в будущем должно стать частью вашей жизни. Ходите в магазин со списком необходимых покупок. Планируйте любую трату, задавайтесь вопросом, обязательно ли это нужно? Научитесь принимать взвешенные финансовые решения, которые позволят улучшить жизнь не только сейчас, но и в долгосрочной перспективе».

Не приобретайте дорогостоящие вещи, когда гасите кредиты. Они оттянут на себя деньги, которые помогут в ускоренном темпе избавиться от долгов. Текущие расходы следует урезать. Отказываться от покупки вещей первой необходимости не стоит, но рассмотрите их замену на дешёвые аналоги.

Помните – главное рассчитаться с текущими долгами и не набрать новых. А побаловать себя можно после освобождения от финансовых обязательств.

 

3. Научитесь экономить

избавиться от долгов

Избавиться от долгов поможет умение рассчитывать траты. Если постоянно контролировать финансы, становится понятно, куда уходит большая часть денег. Обратите внимание на мелкие покупки: кофе навынос, ненужная одежда, принадлежности для техники. Эксперт компании VIGTrans, Оксана Твердохлебова, говорит об этом так: «Учёт мелочей — обязательная практика. Именно трата денег на мелочи в конце месяца выйдет вам в круглую сумму. Вырабатывайте привычку учитывать расходы, удобнее это делать в приложении».

Следите за акциями и бонусами, которые предлагают различные бренды. Карты с кэшбеком, скидки на продукты и акции — способ сэкономить.

 

3. Имейте запас денег

избавиться от долговИзбавиться от долгов поможет создание «копилки», к которой можно обратиться в случае надобности. Расходуя сумму с неприкосновенного счёта, необходимо осознавать, что денежные средства придётся вернуть.

Для формирования финансовых накоплений откладывайте определённый процент. Выделяйте на такую статью 5% от прибыли. Дальше увеличивайте сумму.

Ирина Долинская, психолог, автор книг и игры «Триумф Свободы», советует: «Начните с 1% и постепенно доведите эту сумму до 10%. Когда скопится существенный бюджет начните инвестировать».

Алексей Новиков, начальник управления маркетинга УК «Открытие», дополняет: «После глубокого анализа вашего финансового положения рассчитайте, какую сумму можно отложить или инвестировать. Для этого нужны данные: сумма всех активов и их местонахождение, сумма ежемесячного «чистого» дохода, сумма ежемесячных расходов и перечень финансовых целей в приоритетном порядке”.

 

4. Найдите новые источники прибыли

избавиться от долгов

Задумайтесь о получении дополнительной прибыли и источников пассивного дохода, о способах которого мы писали здесь. Делайте инвестиции, но только тогда, когда они будут не статьёй расхода, а ещё одним источником прибыли.

Вкладывайте в себя. Сходите на курсы, получите дополнительное образование, которое поможет приобрести повышение. Так считает Оксана Твердохлебова: «Обучение новым навыкам, поможет повысить доход. Неформальное общение с участниками тренингов и семинаров, может поменять жизнь, бизнес-связи откроют новые источники доходов».

Ольга Полищук говорит: «Станьте эффективным сотрудником, займитесь саморазвитием, проявляйте инициативу, найти подработку. Продайте ненужные материальные ресурсы — одежда, мебель, электронная техника, детские вещи – продайте их и используйте полученные деньги для сбережений. На мой взгляд, надёжный способ в победе над долгами – это накопление капитала».

 

5. Откажитесь от дальнейшего кредитования

избавиться от долгов

Чтобы избавиться от долгов исключите обычные займы у родственников и использование банковских кредитных карт. Кредиты, выданные под проценты, снизят качество жизни и бюджета. Их погашение может затянуться. Это подтверждают и слова эксперта Оксаны Твердохлебовой: «Кредиты — вечная долговая яма, от которой необходимо отказаться или если взяли кредит, то максимально быстро погасить».


Читайте: Как избавиться от вечной нехватки денег