Как хранить и выгодно купить валюту

Обычно россияне хранят сбережения в рублях. По данным от информационного агентства «РИА новости», которое опросило несколько крупных банков, доля рублёвых депозитов в России достигает 89%. Когда курс национальной валюты падает, растут цены на иностранные товары: автомобили, лекарства, одежду, ноутбуки, смартфоны и другую электронику.

Хранить ли деньги в валюте

Падение курса рубля плохо влияет на покупательскую способность. Рост цен на зарубежную продукцию косвенно увеличивает цены на товары и услуги российского производства. Например, в магазине дорожает молоко, потому что упаковку для него делают на импортном оборудовании, или дорожают овощи, которые выращивают на импортных удобрениях.

При этом хранить деньги в валюте нужно, когда вы долго копите на крупную покупку (2–4 года). Ведь из-за ослабления рубля, копить придётся ещё дольше. Сбережения обесценятся.

Если ваши расходы равны доходам, лучше не покупать валюту. Быстрые обмены могут уменьшить ценность денег. Курс постоянно меняется и если он двинется в невыгодную сторону, вы потеряете в доходности. Когда вам снова будут нужны рубли, купленную валюту придётся менять по плохому курсу.

Не меняйте маленькие суммы на короткий срок: комиссии и потерянное время не принесут нужной отдачи. Храните накопления в валюте на долгосрочные цели, чтобы уберечь их от инфляции.

В какой валюте хранить деньги

В выборе валюты есть два основных фактора. Во-первых, страна, которая выпускает её, должна сохранять стабильный и низкий уровень инфляции. Во-вторых, на эту валюту должен быть спрос. То есть её можно легко купить или продать (высоколиквидная валюта).

Самые популярные иностранные валюты в России – доллар и евро. К ним всегда есть доступ, а США и некоторые страны Евросоюза (Германия, Франция, Италия, Испания) – государства с крупной и устойчивой экономикой.

Вот как менялась инфляция в США и Европе по сравнению с инфляцией в России.

Но европейская и американская валюты – не единственные варианты. Более консервативной и надёжной считается швейцарский франк. Это защитный актив, который стабилен во время рыночных шоков. За десять лет по отношению к рублю франк вырос в три раза.

В какой ещё валюте выгодно хранить деньги:

Британский фунт. По отношению к рублю за десять лет вырос в два раза.

Японская йена. По отношению к рублю за десять лет выросла в 2,3 раза. Йена – один из самых доступных активов. В абсолютных цифрах она дешевле рубля. То есть на 100 рублей можно купить примерно 135 йен.

Китайский юань. Валюта второй по величине экономики мира. По отношению к рублю за десять лет выросла в 2,5 раза.

Но не стоит сбрасывать рубль со счетов. Он всегда может начать расти. Так было с 2002 по 2008 год, когда рубль стабильно рос по отношению к доллару.

Как хранить деньги в валюте

Классический вариант – разделить накопления на доллары, евро и рубли. Когда одна из валют будет терять в цене, другие две отыграют падение. Если начнётся спад доллара, вырастет рубль, а при спаде рубля усилятся доллар и евро. Сразу все три валюты не упадут.

Каких-то чётких пропорций, как правильно хранить деньги нет. Можно разделить сбережения между тремя валютами поровну. Другой вариант: отдать предпочтение доллару и евро – по 40%, а в рублях оставить 20%.

Доллар и евро – основные резервные валюты и в них идёт торговый оборот между Россией и зарубежными странами. Это отражается на цене импортных товаров. Поэтому, когда вы держите деньги в них, то при обвале рубля не переплатите, если собираетесь купить, например, иностранное авто.

Ещё доллар обычно растёт по отношению к другим валютам, когда положение на рынках ухудшается из-за кризиса. Поэтому иногда можно держать накопления в них или направить туда большую часть (70–80%), а остальное оставить в рублях.

В валютную корзину добавляют не только три позиции. Так, Центробанк РФ хранит свои резервы в долларах, евро, фунтах стерлингов и юанях. На первые две приходится больше 50% капитала.

Как купить валюту

Купить можно на бирже или в обычном обменнике, но в обменниках больше потеряете на комиссии. Они продают валюту дороже курса Центробанка РФ, а покупают дешевле.

Пример: Макар решил купить одну тысячу долларов и рассчитывал на текущий биржевой курс 76 руб., а когда пришёл в банковский обменник, оказалось, что доллары продают по 77,5 руб. Вместо 76 000 руб. за одну тысячу долларов ему пришлось отдать 77 500 руб. На обмене он потерял 1 500 руб. – доход банка.

Как купить валюту на бирже

Физическому лицу покупать валюту напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника между инвестором и биржевой площадкой с лицензией от ЦБ РФ.

Чтобы начать работать с брокером, откройте у него брокерский счёт. На него заводят рубли перед покупкой валюты, а потом выводят с него деньги на карту.

Правда, брокер тоже работает не бесплатно и за каждую сделку берёт комиссию. Обычно она не превышает 0,3% от общей суммы операции.

Пример: чтобы не терять деньги на обмене, Макар решил покупать доллары на бирже. Текущий курс оставался таким же – 76 руб. Поэтому он положил на счёт 76 000 руб. и совершил сделку. Брокер добавил свою комиссию 228 руб. (0,3%). Получилось выгоднее, чем в обменнике.

Открыть счёт и купить валюту онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

Заполните заявку на брокерский счёт и его откроют бесплатно, а комиссия за сделки составит от 0,025%.

Когда счёт будет готов, пополните его картой и купите нужную валюту через личный кабинет или мобильное приложение (доступы туда тоже даст «Тинькофф»).